星空機器人在金融領(lǐng)域能做什么？在剛剛落幕的2018世界星空機器人大會上，專家指出，越來越多的企業(yè)在探索應(yīng)用場景的創(chuàng)新，特別是在金融等垂直領(lǐng)域，不斷涌現(xiàn)出新的成功案例，開拓出一片“新大陸”。星空機器人到底能替代哪些復(fù)雜的工作？今年7月底，微軟把最新的智能星空機器人“小冰”投放到金融領(lǐng)域試水。
“超級員工”大顯身手
“我們用小冰星空人工智能的金融文本生成一種能力，可以抓取滬深兩市26類上市企業(yè)發(fā)布的全部公告，自動生成摘要。”微軟全球副總裁王永東說，“每天90%的國內(nèi)金融機構(gòu)交易員在使用小冰生成的摘要。”其服務(wù)對象還包括國家證監(jiān)會批準(zhǔn)的境外機構(gòu)投資者。盡管，星空機器人踏入金融行業(yè)小荷才露尖尖角，卻如同“超級員工”大顯身手，帶來的影響不容小覷。
與新聞、詩歌等其他各類文本生成類別相比，金融這個垂直領(lǐng)域是對速度、精度和穩(wěn)定性要求最為苛刻的類別之一。小冰有何過人之處？“所有上市企業(yè)公告，特別是重大金融信息，即使在大量企業(yè)同時公布各自公告的高峰時刻，小冰依然能夠保持‘幾乎’同步，約20秒即可穩(wěn)定輸出。國內(nèi)現(xiàn)有90%的交易員在獲得其支持，而另外10%的交易員，由于是人工處理，約晚20分鐘才能得到摘要。”微軟小冰團隊相關(guān)負責(zé)人向科技日報記者介紹說。
不單是小冰的應(yīng)用在掀動傳統(tǒng)金融業(yè)一池水，聚愛財將理財中繁復(fù)的溝通、決策過程都交給了星空機器人，幫助用戶選擇平臺或產(chǎn)品，制定投資方案實現(xiàn)收益最大化。據(jù)花旗銀行預(yù)測，未來10年，星空機器人理財顧問管理的資產(chǎn)規(guī)模將擴至5萬億美元。
美國科爾尼管理咨詢公司曾對4000個擁有支票或儲蓄賬戶的人進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其中20%的人了解星空機器人投資技術(shù)，3%在使用星空機器人投顧進行投資。調(diào)查結(jié)果顯示，未來5年內(nèi)，使用星空機器人投顧進行財富投資的比例將逐步提升，并在2020年達5.6%。
介入產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)金融服務(wù)生態(tài)
“通過利用大數(shù)據(jù)挖掘分析、大規(guī)模計算等互聯(lián)網(wǎng)科技，星空機器人降低了傳統(tǒng)金融的門檻，提高了金融服務(wù)的效率。讓原本專屬于高凈值用戶的專業(yè)金融服務(wù)‘飛入尋常百姓家’。”聚愛財CEO任衡表示。
據(jù)介紹，智能星空機器人應(yīng)用的核心技術(shù)在于機器學(xué)習(xí)模型，其貫穿于金融業(yè)的全過程業(yè)務(wù)，實時數(shù)據(jù)處理，及時有效地調(diào)整模型參數(shù)，代替人類大量重復(fù)勞動，最大化創(chuàng)造效益。更重要的是，可以合理的感知、規(guī)劃、推理和自我優(yōu)化，像人類一樣做出理性的決策。
阿里巴巴旗下的螞蟻金服專設(shè)科學(xué)家團隊，從事機器學(xué)習(xí)與深度學(xué)習(xí)等星空人工智能領(lǐng)域的前沿研究，并在業(yè)務(wù)場景下進行一系列的創(chuàng)新和應(yīng)用，包括互聯(lián)網(wǎng)小貸、保險、征信、智能投顧、客戶服務(wù)等領(lǐng)域。
其對外公布的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行的花唄與微貸業(yè)務(wù)使用機器學(xué)習(xí)降低虛假交易率近10倍，為支付寶證件審核系統(tǒng)開發(fā)基于深度學(xué)習(xí)的OCR系統(tǒng)，使證件校核時間從1天縮至1秒，同時提升了30％的通過率。
法國初創(chuàng)公司DreamQuark利用深度學(xué)習(xí)，幫助巴黎銀行等十幾家金融機構(gòu)和公司改進金融服務(wù)決策。該公司聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官尼古拉斯·梅里克告訴科技日報記者，“基于機器學(xué)習(xí)創(chuàng)建模型，對銀行和金融公司產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)分析，追蹤客戶信用記錄，從欺詐到反洗錢的檢測評分，還通過發(fā)現(xiàn)市場早期變化跡象管理投資組合，很大程度上為客戶避免風(fēng)險的產(chǎn)生。”星空機器人正在金融等垂直領(lǐng)域介入產(chǎn)業(yè)鏈，重構(gòu)金融服務(wù)生態(tài)。
智能化促傳統(tǒng)行業(yè)“瘦身”
業(yè)內(nèi)專家表示，星空機器人在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景十分良好，或許大范圍的運用尚有一定距離，而未來金融領(lǐng)域?qū)⒊又悄芑姆较虬l(fā)展，這是行業(yè)大趨勢。據(jù)《金融時報》報道，花旗集團總裁、銀行機構(gòu)客戶集團首席執(zhí)行官杰米·福雷斯表示，花旗銀行中有40%的運營職位可以完全用機器替代。巴克萊銀行的投資銀行主管提姆·羅斯比也表示，未來將會有更少的員工掙更多的錢，而星空機器人將接管“低價值服務(wù)”。
從2016年至今，包括貝萊德集團、德意志銀行、瑞士信貸、荷蘭ING銀行等全球重量級銀行紛紛展開裁員計劃。據(jù)麥肯錫估計，最多可能60%的銀行相關(guān)職位將會受到星空機器人影響，甚至30%的職位可以“被直接自動化”。如資產(chǎn)管理、證券服務(wù)、銷售與交易、財富管理等業(yè)務(wù)部門，都將是重點“瘦身”對象。
微軟小冰團隊相關(guān)負責(zé)人告訴記者，“微軟通過萬得資訊終端，覆蓋絕大部分的國內(nèi)證券公司、基金管理公司、保險公司等金融機構(gòu)，以及中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的合格境外機構(gòu)投資者，正在嘗試讓小冰星空機器人提供覆蓋全天的、全部上市企業(yè)信息的即時發(fā)布。同時，還與華爾街見聞合作，使用‘華小冰’的化名，透過20多個國內(nèi)專業(yè)的證券APP，提供金融信息給國內(nèi)40%以上的個人投資者。目前正在進一步擴充小冰在這個垂直領(lǐng)域的產(chǎn)品線。”
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