著力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題被寫(xiě)入今年的政府工作報(bào)告，而這一問(wèn)題也得到了各方的密切關(guān)注。如何通過(guò)創(chuàng)新手段解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，不少代表委員都提出了建議，而如何通過(guò)大數(shù)據(jù)等企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)來(lái)幫助中小企業(yè)融資，成了不少代表委員關(guān)注的焦點(diǎn)。
讓大數(shù)據(jù)信息為中小企業(yè)擔(dān)保
“中小企業(yè)貸款很貴很難，因?yàn)閾?dān)保抵押品不足。”全國(guó)政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(zhǎng)金李建議，政府引導(dǎo)，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量，以大數(shù)據(jù)信用信息作為基礎(chǔ)，打造以大數(shù)據(jù)為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺(tái)，形成小微企業(yè)的“虛擬擔(dān)保品”。“如果有足夠多的擔(dān)保品，金融機(jī)構(gòu)放款就不用過(guò)于擔(dān)心壞賬問(wèn)題，就能增加對(duì)中小企業(yè)放款的意愿，給予其支持。”
“我們希望讓大數(shù)據(jù)成為企業(yè)融資的‘代言人’、金融機(jī)構(gòu)的‘風(fēng)控師’、銀企對(duì)接的‘加速器’。”全國(guó)人大代表、重慶市大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展管理局黨組成員、副局長(zhǎng)楊帆說(shuō)，他們已經(jīng)在開(kāi)始探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)助推民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)融資。
楊帆介紹，該局牽頭建成了重慶市融資大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)——渝快融，重點(diǎn)為民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)開(kāi)展融資服務(wù)，于今年1月17日上線運(yùn)行。平臺(tái)匯聚了重慶市26個(gè)市級(jí)部門(mén)及單位的105類、1242項(xiàng)、2200萬(wàn)條涉企數(shù)據(jù)，平臺(tái)由融資專題數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)安全運(yùn)行區(qū)、融資撮合平臺(tái)、系統(tǒng)展示門(mén)戶組成，實(shí)現(xiàn)“涉企數(shù)據(jù)一庫(kù)出”。
“企業(yè)申請(qǐng)貸款不用一家家銀行跑，只需要在平臺(tái)上提出申請(qǐng)，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)收集相關(guān)數(shù)據(jù)提供給銀行，銀行精算模型根據(jù)我們提供的數(shù)據(jù)就能評(píng)估出企業(yè)是否符合他們的貸款標(biāo)準(zhǔn)。”楊帆說(shuō)，目前他們已整合8家金融機(jī)構(gòu)及2家金融服務(wù)平臺(tái)，并可全面展示融資相關(guān)政策、金融產(chǎn)品、行業(yè)情況等綜合信息。上線一個(gè)多月，申請(qǐng)融資的成功率達(dá)到95%，融資額已達(dá)3.32億元，3月有望突破10億元。
多種模式創(chuàng)新挖掘企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)
“我們借鑒知識(shí)價(jià)值信用貸款的模式，建立了全國(guó)首個(gè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)體系，挖掘企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，彌補(bǔ)企業(yè)資產(chǎn)輕的短板。”全國(guó)人大代表、重慶市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)黨組書(shū)記、主任陳金山介紹，他們通過(guò)多渠道集成涉企數(shù)據(jù)，如水電氣、社保、稅收等部門(mén)的權(quán)威數(shù)據(jù)，多維度分析企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。
陳金山說(shuō)，他們與金融機(jī)構(gòu)共同制定了中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，只要輸入涉企數(shù)據(jù)，模型會(huì)自動(dòng)計(jì)算企業(yè)的商業(yè)價(jià)值得分。通過(guò)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)衡量企業(yè)商業(yè)價(jià)值，并進(jìn)行等級(jí)劃分，合作銀行可以按照自行設(shè)計(jì)的商業(yè)價(jià)值授信標(biāo)準(zhǔn)，在總體偏離度不超過(guò)25%的原則下對(duì)企業(yè)靈活授信。只要符合商業(yè)價(jià)值信用貸款條件的企業(yè)，原則上均可獲得300萬(wàn)元以內(nèi)的純信用貸款。
自今年1月中旬正式啟動(dòng)商業(yè)價(jià)值信用貸款工作以來(lái)，截至3月8日，在重慶市商業(yè)價(jià)值信用貸款管理平臺(tái)注冊(cè)的企業(yè)接近1400家，審核通過(guò)的企業(yè)400余家，7家合作銀行已為5個(gè)試點(diǎn)區(qū)縣90余家企業(yè)發(fā)放商業(yè)價(jià)值信用貸款約1.7億元。
同樣是重慶率先在全國(guó)推出的知識(shí)價(jià)值信用貸款，截至今年2月底，已通過(guò)合作銀行向721家科技企業(yè)發(fā)放貸款17.27億元，其中發(fā)放知識(shí)價(jià)值信用貸款8.92億元、疊加發(fā)放商業(yè)貸款8.35億元。該模式依托“商業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用+知識(shí)價(jià)值軟件化評(píng)估”建立評(píng)價(jià)體系，以企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)為核心，包括研發(fā)投入、人才團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等創(chuàng)新要素共同參與評(píng)價(jià)，由軟件系統(tǒng)自動(dòng)生成科技型企業(yè)的評(píng)價(jià)結(jié)果，有五個(gè)信用等級(jí)，對(duì)應(yīng)不同的推薦授信額度，最高額度今年將從300萬(wàn)元提升到500萬(wàn)元。從目前試點(diǎn)的情況來(lái)看，銀行貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，較傳統(tǒng)商業(yè)信用貸款，科技型企業(yè)的融資成本降低了約50%，部分緩解了融資貴的問(wèn)題。
“這是各個(gè)部門(mén)利用大數(shù)據(jù)解決融資難題的初步探索。”楊帆也表示，如何讓大數(shù)據(jù)更好更可靠更便捷地為企業(yè)融資服務(wù)，還需要不斷拓展融資主題數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)匯聚能力、不斷提升融資大數(shù)據(jù)的分析治理能力、不斷擴(kuò)展融資服務(wù)領(lǐng)域及應(yīng)用場(chǎng)景。
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